Co znamená splátková záloha na hypotéku?

Když hledáte nákup domů, můžete si všimnout, že mnozí věřitelé vyžadují, aby jste ukládali určitou částku do úschovního účtu. Zatímco může být možné obejít používání jistého úschovního účtu, mnozí dlužníci budou muset splnit požadavky escrow, aby zajistili úvěr na bydlení. To je obvykle v případě prvotřídních nájemců domů nebo domů s méně než dokonalým úvěrem.

Video dne

Účel

Escrow účet je speciální účet, ve kterém majitel domu ukládá finanční prostředky, které jsou použity k placení daní z majetku a pojistného. Peněžní prostředky na úschovní účet se platí každý měsíc za běžnou výši hypotéky. Některé úvěry, jako jsou úvěry zajištěné společností FHA, vyžadují úschovu na snížení sazby uzavření trhu v důsledku neschopnosti platit daně z nemovitostí.

Limity

Podle státu Michigan, většina věřitelů, kteří používají escrow účty, každý měsíc vybírá 1/12 ročních daní z majetku a pojistného. Poskytovatelé úvěru mohou získat až 1/6 více než skutečný celkový počet daní a pojistného na majetku. Jedná se o případ, že se budou zvyšovat daně z majetku nebo pojistné.

Držitel úschovy

Účet pro úschovu je veden třetí stranou, což znamená, že peníze nejsou drženy vámi nebo Vaší hypoteční společností. Dlužník je držitelem úschovy, ale hypoteční společnost musí souhlasit s držitelem úschovy. Ve většině případů navrhne hypoteční společnost escrow společnost; nicméně je stále moudré provádět svůj výzkum, abyste si vybrali společnost, která splňuje vaše potřeby a požadavky. Například poplatky se liší od jednoho držitele úschovy na jiný, takže určitě najdete takové, které je renomované a nákladově efektivní.

Výhody

Jednou z hlavních výhod úschovního účtu je skutečnost, že peníze na majetkové daně jsou získávány za období 12 měsíců. Bez úschovního účtu může být obtížné přijít s penězi, abyste mohli platit daně najednou. Další výhodou úschovního účtu je, že držitel úschovy je povinen platit za pojištění a daně z vašeho majetku. Pokud držitel úschovy tak neučiní, je to držitel escrow, ne vy, kdo je zodpovědný.

Nevýhoda

Účty úschovy ve většině případů nezahrnují zájem. To spolu s poplatky účtované holdingovou holdingovou společností může vypadat jako významná nevýhoda pro dlužníka. Vzhledem k tomu, že úvěry s úschovním účtem mají obvykle mírně nižší úrokovou sazbu, může dlužník ušetřit na úrocích z hypotéky. Nicméně v případě úvěru na bydlení, který vyžaduje významnou splátkovou platbu, ztráta úroku, kterou by dlužník mohl učinit, může být větší než úspory úroků z hypotéky.